Seguro de la construccion es muy importante. Los contratos de seguros suelen incluir varias exclusiones y restricciones para limitar su exposición en casos de lesiones personales en el Estado de Nueva York. Sobre todo en casos sujetos a la Ley Obrera, secciones 240(1) y 241(6)). A continuación vamos a enumerar las exclusiones y restricciones que debes evitar a la hora de contratar tu seguro de responsabilidad civil.
Endoso Ampliado para Lesiones Laborales y Seguro de la Construcción
Esta excepción a la exclusión de lesiones corporales, sufridas por los empleados del asegurado, es muy importante. La exclusión estándar no es aplicable cuando la responsabilidad es asumida por el asegurado bajo un “contrato asegurado”. A veces, las aseguradoras adjuntan formularios a los contratos de seguros, en las que eliminan esta excepción. Esto ocurre a menudo en Nueva York donde las demandas “post acción” (action over) son frecuentes. Una demanda “post acción” es cuando un trabajador, tras recibir la compensación obrera procede, a continuación, a demandar a un tercero. Se añaden estos endosos para excluir cobertura en las demandas formuladas por trabajadores por lesiones laborales.
Los trabajadores lesionados suelen poner estas demandas contra el contratista general y contra el dueño de la propiedad, de acuerdo con la Ley Laboral, secciones 240(1) y 241(6). El contratista general y el dueño de la obra suelen acudir al seguro del empleador del trabajador para encontrar cobertura por el accidente laboral, a través del acuerdo de indemnización contenido en su acuerdo de construcción.
Sin embargo, cuando se elimina la cobertura, o cuando un trabajador lesionado pone una demanda “post acción”, se producen importantes lagunas en la cobertura. En estos casos de Ley Laboral, las empresas pueden descubrir que son responsables personalmente. Contar con un Seguro de la Construcciónes muy importante por los empleados. También puede obtener compensación laboral por gastos médicos y salarios perdidos.
Limitaciones de Contratistas Independientes/Endosos de Garantía de Subcontratistas Seguro de la Construcción
Este tipo de endoso establece los requerimientos de riesgo para los subcontratistas. Estos requerimientos de riesgo están ligados al seguro y a otras gestiones de riesgos. Habitualmente, se requiere que haya un acuerdo de indemnización escrito a favor del asegurado, límites específicos por parte de los subcontratistas, y que el asegurado figure como asegurado adicional dentro de la póliza de Responsabilidad Civil del subcontratista. No cumplir con estos requisitos puede resultar en una sanción como, por ejemplo:
- Anulación de la cobertura de cualquier pérdida que se produzca como resultado del trabajo del subcontratista
- Un límite reducido de responsabilidad por cualquier pérdida que se produzca como resultado del trabajo del subcontratista
- Un deducible elevado, o un límite retenido, aplicable a cualquier pérdida que se produzca como resultado del trabajo del subcontratista
- Un coste mayor aplicable al coste derivado del subcontratista.
Limitación de Clasificación
Las aseguradoras usan las limitaciones de clasificación para restringir la cobertura de exposición y para restringir la cobertura de ciertas operaciones. Estas clasificaciones buscan describir de forma precisa las operaciones del contratista. En muchos casos, esto es imposible. Por lo tanto, es frecuente que surjan conflictos cuando alguna actividad adicional del contratista -necesaria para el contrato- no se encuentra descrita de forma específica en el contrato de seguro.
Exclusiones de Demandas Cruzadas
A veces, las aseguradoras incluyen cláusulas que excluyen la cobertura de demandas tramitadas por empleados. En general, habría que evitar cualquier contrato de seguro que excluya la cobertura de demandas puestas por cualquiera de las partes, sobre todo en estados como Nueva York, donde las demandas del tipo “post acción” (“action over”) son frecuentes.
Exclusiones del Trabajo Realizado por Subcontratistas
Se incluyen estas exclusiones para restringir la cobertura del asegurado con relación al trabajo realizado por subcontratistas. Si el asegurado es un contratista general, esta exclusión prácticamente elimina la cobertura por daños en trabajos terminados en la propiedad, como mínimo, con respecto a la cobertura de trabajos hechos por o para el asegurado.
